Большинство, если не все, людей не получают никакого финансового образования и не получают достаточного обучения первым принципам денег, особенно в том, что касается построения богатства и создания надежного фундамента, на котором можно работать, чтобы наиболее оптимально справляться с жизненными трудностями. Официальный сайт Freebitco.in.
Финансовое образование полностью отсутствует в классах, учащиеся не обладают необходимыми способностями, чтобы эффективно противостоять реалиям существования, и это не ограничивается только финансовым образованием. Другие заметные исключения из учебных программ включают отсутствие эффективного преподавания вопросов питания, физического воспитания, самообороны, навыков эффективного общения и ведения переговоров, психологической устойчивости и т.д. Для более проницательных из нас это всегда было очевидно.
Действительно, многие знают, что обычно все происходит наоборот: подростков поощряют брать на себя колоссальные долги, чтобы получить высшее образование, обрекая их на сизифов труд — пытаться вернуть долг, одновременно сталкиваясь с минимальными перспективами трудоустройства. Кроме того, многих поощряют наращивать свою кредитную историю, взваливая на себя все большие суммы долгов, беря на себя смертельные залоги (ипотеки) и живя не по средствам — такой образ жизни считается «нормальным» для большинства жителей западного мира и всего земного шара.
Нам постоянно дают советы люди, не имеющие опыта в построении богатства. Родители, учителя, друзья и даже медийные обозреватели, хотя и кажутся благонамеренными, в действительности живут от зарплаты до зарплаты, не имеют конкретного представления об обращении с деньгами и не умеют грамотно распределять свой капитал, чтобы обеспечить его неприкосновенность.
Сядьте и заткнитесь
Следующий анекдот из личной жизни хорошо иллюстрирует эту проблему.
Когда я был мальчиком, меня однажды отчитал школьный учитель, когда он объяснял классу, как «на самом деле устроен мир», восхваляя предполагаемые достоинства «получения хорошего образования, усердной работы, экономии денег» и давая советы о достоинствах карьеры. Обнаружив в его аргументах единственную вопиющую брешь, я спросил: «Сэр, зачем мне слушать советы человека, который никогда не заканчивал школу?».
Нет нужды говорить, что следующий час я провел вне класса в коридоре, чтобы «подумать над тем, что я сказал». И действительно, я до сих пор думаю об этом разговоре, и с течением времени обоснованность моего ответа становится все более очевидной. По моему мнению, я просто использовал метод Сократа, чтобы лучше понять неадекватность моего учителя, который не смог распространить свои советы на класс.
Ответ моего учителя символизирует отношение, принятое большинством людей в современном обществе: принятие статус-кво и чрезмерная зависимость от устаревших моделей функционирования в мире, которые становятся все более и более анахроничными, особенно когда речь идет о финансах и перспективах на будущее. Если что-то бросает вызов этим давним представлениям, это быстро высмеивается или наказывается.
Ясно, что стремление получить хорошее образование и усердная работа — это действительно добродетельные и достойные занятия, но средства их получения или реализации многогранны. Мир быстро меняется, и цифровая вселенная предлагает возможности, которых никогда не было раньше, нарушая монополию, которой пользовались унаследованные системы на протяжении веков.
Вера в существующие институты практически испарилась, в первую очередь из-за отсутствия лидерства и каскада коррупции; запах лжи и обмана, наполняющий залы наших учреждений, делает их отвратительное поведение очевидным для всех. Существующая парадигма служит исключительно для узуфрукта и узурпации нашего времени, энергии и ценности.
Поэтому в данной статье рассматриваются эти вопросы и дается объяснение, почему биткоин является средством и маяком в тумане. В ней подробно рассматриваются наиболее распространенные заявления о якобы нестабильности биткоина и его непригодности в качестве жизнеспособного и безопасного средства для хранения богатства, а также представлены его достоинства в трех основных областях, которые способствуют его утверждению как самого безопасного места для хранения денег, а именно: как биткоин удовлетворяет функциям безопасности, целостности и транспортабельности.
Целостность: Целостность относится к хрупкости и устойчивости актива против повреждения протокола. Протокол — это защита и укрепление вашей денежной энергии.
Безопасность: Безопасность относится к его устойчивости к внешним враждебным векторам атаки.
Транспортабельность: Означает способность, с которой человек может физически транспортировать свое богатство через геополитические области, а также возможность, с которой он может легко совершать сделки с другими участниками рынка с минимальными препятствиями или трением, т.е. простота транзакционности/ликвидности.
Задавая вопросы
Когда я задал этот вопрос своему учителю, я получил ценный урок: важность оспаривания авторитетов и их предубеждений, выявления нелогичных ошибок в своих аргументах и важность задавания вопросов «почему».
Поэтому, прежде чем мы рассмотрим каждый отдельный аспект превосходства биткоина как самого безопасного средства для хранения своего богатства, мы должны начать с краткого обсуждения концепции сбережений как таковой и ее значимости для нашей жизни.
Использование первых принципов в управлении деньгами позволит нам лучше понять необходимость правильного распределения капитала для улучшения финансового состояния и достижения процветания. Поэтому давайте начнем с сократовского подхода, который позволит нам лучше понять, почему необходимо хранить наши богатства в биткоине.
Сбережения на черный день
Концепция экономии постоянно повторяется обществом и финансовыми «экспертами» и стала аксиомой в сознании многих. «Откладывай деньги на черный день» — это мантра, которая закладывается в психику с самого раннего возраста. Однако в ответ на эти утверждения мы не задумываемся над двумя фундаментальными вопросами:
1) Что именно мы «откладываем»?
2) Где мы его «спасаем»?
Поэтому позвольте нам исследовать этот вопрос.
На обычном языке мы говорим, что «экономим» или «создаем сбережения», но что мы на самом деле экономим или пытаемся сэкономить? Ну, конечно же, наши деньги, что, естественно, порождает предыдущий вопрос о том, что такое деньги.
Вы обмениваете время и энергию на создание ценности для рынка, за что получаете компенсацию в виде денег, которые являются отображением вашего накопленного времени, ценности и энергии в служении этому рынку. Как естественное следствие этого, в повседневной речи мы также говорим, что «тратим» время; мы проводим время с нашими друзьями и семьей, мы проводим время в медитации, мы проводим время, занимаясь своими хобби и т.д. Деньги и время, таким образом, невозможно разделить — они синонимы: деньги — это просто отображение потраченного времени.
Большое дело — какое это имеет значение? Хотя это может показаться произвольным, к сожалению, это имеет большое значение, поскольку большинство хранит свое время в фиатной валюте, которая может быть (и печатается) из воздуха, что обесценивает весь существующий запас. Чем больше чего-то существует, тем менее дефицитным оно становится и, следовательно, тем меньшую ценность оно сохраняет. При прямо противоположной политике получается полярно противоположный результат: чем скуднее товар, тем более ценным он становится (при условии, что спрос остается постоянным). Суть проблемы заключается в том, что вы обмениваете самую дефицитную вещь, которой обладаете — ваше время и энергию — на то, что вообще не имеет дефицита, — неполноценные деньги в фиатной валюте.
В существующей парадигме способ борьбы с этим и защиты вашей покупательной способности требует, чтобы человек получал прибыль на свои деньги, и эта прибыль должна превосходить текущий уровень инфляции — вот в чем суть игры. До появления биткоина типичным способом достижения этой цели был поиск инновационных путей получения такой прибыли с помощью различных инвестиционных инструментов.
Традиционным средством решения этой проблемы является участие в финансовых рынках, что означает, что человек должен принять на себя определенный элемент риска, чтобы обеспечить свою покупательную способность в будущем — система, в которой люди вынуждены принимать на себя все больший и больший риск, чтобы идти в ногу с растущим уровнем инфляции, порождает разрушенную общественную основу.
Биткойн решает эту проблему, поскольку он снова позволяет человеку фактически сохранить свои деньги и не брать на себя риск инвестиций, когда все, что он хочет сделать, это иметь некоторую страховку от неопределенности будущего и увеличить перспективы безопасности и стабильности в своей жизни, как мы увидим.
Разумные деньги против мягких денег
Это фактически сводится к выбору: хранить свои богатства в надежных или мягких деньгах. Чтобы провести различие между ними, мы можем обратиться к трем столпам, упомянутым во введении этой статьи, которые гарантируют неприкосновенность наших сбережений, а именно: их целостность, безопасность и транспортабельность/ликвидность.
Давайте теперь оценим эти три столпа и сравним использование банков с использованием биткойна, а также то, насколько хорошо каждый из них удовлетворяет этим свойствам.
Банк
Целостность: Фиатные деньги, хранящиеся в банке, имеют нулевую целостность из-за отсутствия защиты от инфляции, поскольку процентная ставка не бьет даже официальный уровень инфляции. В результате, хранение денег на банковском счете означает, что вы математически гарантированно потеряете покупательную способность.
Безопасность: С точки зрения безопасности банки несколько лучше. Трудно проникнуть в банк и украсть ваши деньги; наличные хранятся либо за четырьмя футами стали в хранилище, либо, в наши дни, в цифровом виде. Однако, несмотря на то, что банк подходит для защиты от злонамеренных внешних атак, банковский счет физического лица — это совсем другое дело, поскольку всегда существует возможность конфискации или деплатформы. Риски контрагентов всегда существуют, как это видно на примере недавних событий в Канаде.
Транспортабельность: Фиатные бумажные деньги были полезным изобретением, которое позволило отдельным лицам получить преимущество в совершении сделок и более легкой транспортировке своего богатства через пространство. Однако это преимущество существует только в пределах соответствующей геополитической области индивида. В случае необходимости покинуть свою страну в случае чрезвычайной ситуации, как это произошло во время недавнего кризиса в Украине, это может оказаться проблематичным.
Нет смысла снимать наличные деньги и перевозить их через границу, поскольку в стране с другой валютой они будут либо бесполезны, либо обменный курс окажется неблагоприятным и, следовательно, не оптимально ликвидным, а также представлять явный риск для безопасности человека из-за подверженности краже или принуждению. Таким образом, наличные деньги не являются безупречным средством транспортировки богатства между геополитическими областями.
Поэтому банк лишь немногим лучше, чем хранение наличных под матрасом.
Биткоин
Целостность: Биткойн не подвержен разрушительному воздействию инфляции, поскольку его предложение абсолютно фиксировано. Он фактически дефляционный по своей природе, его целостность всегда гарантирована, поскольку ни одно физическое или юридическое лицо не может изменить лимит предложения благодаря его децентрализации. Нет необходимости принимать на себя риск контрагента.
Безопасность: Если человек берет под полную опеку свои биткоины (что ему рекомендуется делать), ни одно лицо или сторона не может получить доступ к этим средствам, если владелец владеет ключами.
Транспортируемость: Возвращаясь к концепции денег как страхового полиса от присущей будущему неопределенности и средства оптимизации чистой опциональности в качестве оплота против этой неопределенности, биткоин позволяет человеку хранить свое богатство в активе, который можно перемещать через геополитические области в пределах его сознания.
Вы можете въехать в новую страну со всем своим богатством, купить сим-карту и потратить биткоин или продать его за местную валюту, чтобы купить еду и жилье. Богатство большинства людей хранится в их домах в виде собственного капитала, который является крайне неликвидным и требует около шести месяцев для совершения сделки. Деньги на банковских счетах также могут оказаться бесполезными в другой стране, где их банковские счета могут быть недействительными или валюта может отличаться.
Недавний кризис в Украине наглядно подчеркивает важность наличия транспортабельного богатства. Современный мир находится в состоянии постоянной изменчивости, и растущая необходимость для людей покинуть унаследованные ими национальные государства растет с каждым месяцем; биткоин предлагает беспрецедентную возможность для людей вернуть свою автономию в мире, который стремится свести ее к минимуму или полностью уничтожить.
Цифровые валюты центральных банков
Здесь следует сделать небольшое замечание и предупреждение относительно предстоящего внедрения цифровых валют центральных банков (CBDC). CBDC — это программируемые цифровые валюты, которыми могут манипулировать правительства, центральные банки и работодатели.
Хотя сторонники CBDC выступают за их использование в качестве средства защиты от мошенничества и отмывания денег, они легко упускают из виду огромную власть, которой наделены их эмитенты. CBDCs позволят эмитенту осуществлять полный контроль над деньгами своих пользователей: настраивать процентные ставки, устанавливать сроки действия и регулировать конкретные виды использования — вот лишь некоторые из возможностей, которые существуют у этих программируемых денег.
А что может получиться, если эти CBDC будут привязаны к цифровому идентификатору? Если ваша политическая позиция будет расценена как неблагоприятная для истеблишмента? Что произойдет, если вы не сможете приобретать инвестиции или вам будет установлена отрицательная процентная ставка, потому что вы сберегаете слишком много денег и тем самым стимулируете себя к тратам и потреблению?
Продемонстрировав, что размещение вашего капитала в стенах банка — это ответственность, становится все более очевидным, что вверение ваших денег этим учреждениям больше не будет оставаться исключительно ответственностью. Фиатные деньги и банковская система начнут представлять значительную угрозу не только для вашего финансового суверенитета, но и для вашей индивидуальной свободы воли. Внедрение CBDCs фактически ставит под угрозу право человека на самоопределение; оно представляет собой очень явную и настоящую опасность, угрожающую свободе, суверенитету и свободе.
Биткойн и CBDCs диаметрально противоположны. Они полярно противоположны по своей философии: один предоставляет суверенитет, другой — рабство; один предлагает самоохрану, другой — полный контроль.
Биткойн лучше банков
Биткойн укрепляет ваши деньги и восстанавливает способность человека сберегать, а не покупать спекулятивные инвестиции. У биткоина нет генерального директора; у биткоина нет собраний акционеров; биткоин просто есть.
Конечно, проницательный читатель поймет, что биткоин и банки — не единственные варианты, когда речь идет о размещении капитала. Существуют и другие варианты инвестиций, такие как драгоценные металлы, недвижимость, государственные и корпоративные облигации, произведения изобразительного искусства, вино, антиквариат и многие другие варианты, которые могут быть использованы в качестве хранилища стоимости. По словам Нассима Талеба, можно даже использовать оливковое масло.
Однако биткоин остается верховным в роли оптимального хранилища стоимости, поскольку он способен наиболее эффективно удовлетворять основным свойствам денег, как было показано выше. Чтобы еще больше подчеркнуть это, на следующем рисунке представлена матрица, иллюстрирующая боковое сравнение каждого традиционного хранилища стоимости с биткоином.
Волатильность
«Биткойн слишком волатилен».
Это повторяющаяся мантра, которую постоянно повторяют недоброжелатели биткоина в качестве причины, по которой он не является безопасной ставкой. На мой взгляд, их нельзя винить, поскольку они часто просто повторяют то, что рассказывают основные СМИ, чтобы не показаться невежественными в этом вопросе. Это автоматическая реакция, основанная на истерических заголовках. Позвольте нам разобрать его.
Мы установили, что биткоин — это самый надежный актив, доступный участникам рынка, обладающий наибольшей целостностью и безопасностью, а также предлагающий наилучшие средства для транспортировки. Какую роль играет волатильность?
Давайте начнем объяснять, что такое волатильность и почему биткоин вообще не волатилен. Давайте продолжим наш подход, задавая вопросы. Что именно в биткоине является волатильным? Цена волатильна.
Цена биткоина действительно волатильна, если вы измеряете актив в фиатной валюте, но цена не всегда равна ценности или стоимости. Именно поэтому можно рассуждать о том, что актив или объект можно считать недооцененным или переоцененным; все зависит от того, сколько, по субъективному мнению, стоит актив.
Цена — это просто объективный текущий обменный курс для конкретного товара или услуги, т.е. то, что человек должен заплатить, чтобы получить его выгоду; но сама цена, хотя и является объективной, определяется субъективно воспринимаемой ценностью и стоимостью актива. Все мы придаем ценность разным вещам — одни находят ценность в коллекционировании бейсбольных карточек, другие — в обучении вязанию крючком, а есть и такие, кто не находит ценности ни в одном из этих занятий и поэтому не занимается ими.
Чем больше ценность чего-либо, тем выше его стоимость, а значит, и цена на него будет выше, поскольку все эти факторы взаимозависимы. Поскольку ценность определяется спросом, дефицитом и воспринимаемой полезностью, что в совокупности составляет основу использования биткоина, волатильность цены биткоина можно легко примирить, поскольку его предложение фиксировано и уменьшается: в сочетании с растущим спросом это приводит к росту цены.
Вы не можете потерять деньги с биткоином
Смелое утверждение.
Когда человек задумывается над этим вопросом, он неизбежно понимает, что не может потерять деньги. Конечно, стоимость их биткоина, измеряемая в фиате, может колебаться, но их активы никуда не делись. Опытные ветераны биткоин-пространства не интересуются колебаниями фиатной цены биткоина; эта метрика для них несущественна и не имеет никакого значения, поскольку они используют другие средства измерения. Они начали деноминировать вещи не в фиатных, а в биткоиновых терминах, именно поэтому мем «1 BTC=1 BTC» так распространен, поскольку он эффективно иллюстрирует этот момент.
В настоящее время в сознании большинства людей все деноминировано в фиате, но когда человек начинает менять свое мышление и начинает деноминировать вещи в биткоинах, а в конечном итоге в сатоши, картина становится гораздо более ясной. Поэтому, начав этот процесс и отбросив мысль об обмене биткоина на фиат, вы вместо этого начинаете думать о стоимости вещей относительно биткоина и о том, что он может вам купить, например, дом, машину, продукты и т. д.
В действительности, волатильными являются фиатные валюты. Сколько валют поднималось и падало на протяжении веков? Как последовательно они размываются и лишаются своей первоначальной стоимости? Насколько они дефицитны? Мы должны быть воодушевлены, чтобы начать задавать эти вопросы.
Предпочтение времени
Эти вопросы в основном отражают предпочтения человека во времени: Если у вас очень высокие временные предпочтения, то вы уделяете больше внимания настоящему и ближайшему ценовому действию. Если у вас более низкие временные предпочтения, то есть вы более склонны к терпению и отсроченному удовлетворению, то для вас более значимы долгосрочные результаты. Ваш временной горизонт неизбежно повлияет на ваше восприятие событий.
На следующем изображении показана динамика биткоина за последний месячный период. На следующем изображении показана общая доходность биткоина с 2010 года. Если смотреть на достаточно длинный временной горизонт, то можно увидеть, что биткоин совсем не выглядит волатильным. На самом деле, он выглядит довольно последовательным в своей траектории к правому верхнему углу.
Заключение: Больше некуда вкладывать деньги
Основная цель этой статьи — побудить читателя задавать вопросы, подвергнуть сомнению кажущуюся «нормальность» существующей парадигмы и провести вдумчивое исследование возможности лучшего, более гуманного устройства.
Биткойн основан на естественном праве; это объективная истина, управляемая законами математики и физики. Это сконструированные деньги. Противопоставьте это центральным банкам, которые по прихоти манипулируют процентными ставками, которые обычно снижаются десятилетие за десятилетием. Вы не только теряете покупательную способность, но вас активно грабят.
Биткойн не только обеспечивает безопасность, целостность и транспортабельность, но и предлагает простоту для своих пользователей. Прошли те времена, когда нужно было выбирать акции и ломать голову — биткойн предоставляет возможность простого и надежного средства для сохранения вашего богатства в будущем.
Я призываю читателя найти более надежное, более эффективное хранилище стоимости для своих денег. Биткойн — это препятствие, которое нужно преодолеть, и лучшее средство для обеспечения сохранности вашего богатства в пространстве и времени. Те, кому посчастливилось прочитать эту статью сейчас и набраться смелости, чтобы войти в новую парадигму, будут вознаграждены взрывом их чистой стоимости, поскольку они выходят на рынок в начале S-образной кривой, используя все преимущества фазы принятия технологии, где они могут сидеть сложа руки и наблюдать, как прекрасно работают закон Меткалфа и эффект Линди.
Биткойн — это возможность тысячелетия. Это оазис в пустыне, тихая гавань в бурю, щит от стрел. Верните себе свое суверенное право рождения, вернитесь к своей судьбе и больше не бойтесь.